В начале статьи я постараюсь ответить на главный вопрос о бесплатности процедуры, далее разберем различие между судебной и внесудебной процедурами банкротства, приведу немного статистики внесудебных процедур. В общем будет интересно!
Можно посмотреть видеоверсию по ССЫЛКЕ.
Главный вопрос: «Существует ли вообще бесплатная процедура банкротства на практике?»
Закон в этом вопросе, действительно, говорит, что процедура внесудебного банкротства бесплатна. Это указано в статье 223.7 Федерального закона № 289-ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве). В первом пункте говорится, что заявление о признании гражданина банкротом может быть подано во внесудебном порядке в многофункциональном центре (МФЦ) без взимания платы.
Однако давайте посмотрим на этот вопрос с другой стороны, с точки зрения практики. И здесь я не могу не сослаться на законопроект № 687725-8 от 02.08.2024 г. О внесении изменений в Федеральный закон "О рекламе" (в части рекламы услуг по сопровождению внесудебного банкротства граждан). Совсем свежий законопроект.
Честно признаюсь, когда я изучил пояснительную записку к этому проекту был, мягко говоря, шокирован цифрами, которые были там приведены. Оказывается, россияне ежегодно тратят около 50 миллиардов рублей на подобные услуги, в том числе и по услугам внесудебного банкротства. Стоимость таких услуг начинается от 15 тысяч, а в некоторых случаях может достигать 300 тысяч рублей. Получается, что даже законодатели начали переживать, что большинство граждан страны оплачивают услуги посредников по внесудебному банкротству, несмотря на указание бесплатности внесудебного банкротства в законе. Поэтому решили разработать законопроект.
Как выдумаете для чего? Это будет абсурдно звучать, но одна из целей этого законопроекта – снижения привлекательности внесудебного банкротства. Почему?
Могу предположить, что это связанно с резким ростом популярности внесудебных процедур.
Согласно данным Федресурса, с января по сентябрь 2024 года в России было возбуждено более 38 тысяч процедур о банкротстве физических лиц во внесудебном порядке. Это в 5 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года, когда было почти 8 000 процедур. Если рассмотреть эти показатели по такому критерию, как тип должников, то 50% составляют пенсионеры, 26% — граждане с завершенным исполнительным производством, 13% — граждане с исполнительным производством, продолжающимся более семи лет и 10% — получатели социальных пособий.
И если с целью снижения привлекательности внесудебного банкротства я полностью не согласен, то другие задачи, которые ставятся данным законопроектом вполне обоснованные.
Сейчас реклама услуг, обещающих списание долгов и освобождение от финансовых обязательств, создаёт у людей иллюзию, что внесудебное банкротство — это лёгкий и безобидный процесс без последствий. Однако это не всегда так. Возможны и правовые последствия, такие как продажа имущества, оспаривание сделок и сложности с получением кредитов после банкротства.
Для кого предназначено внесудебное банкротство?
В первую очередь, для пенсионеров, получающих пенсию в качестве единственного дохода и матерей, получающих пособия по рождению ребенка. В отношении этих категорий граждан исполнительный документ должен быть выдан не позднее чем за один год до подачи заявления о банкротстве, и у них не должно быть имущества, которое может быть изъято и реализовано.
Также эта процедура предусмотрена для граждан, в отношении которых исполнительное производство прекращено по п .4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть в связи с отсутствием имущества и граждан у которых исполнительное производство длится более 7 лет.
Различия между судебной и внесудебной процедурой банкротства
Для того, чтобы более понятнее объяснить тему внесудебного банкротства далее я приведу различия между судебной и внесудебной процедурой банкротства. Это позволит вам выбрать наиболее подходящий вариант для себя.
Начнем с судебной процедуры банкротства.
Для подготовки заявления и подачи документов на списание задолженности вы обращаетесь в арбитражный суд по месту вашей регистрации. Если на данный момент у вас нет постоянной регистрации, закон не запрещает обратиться в суд того региона, в котором вы фактически проживаете. Однако вам потребуется убедить суд в своей тесной связи с тем или иным регионом страны, городом (например, если вы арендуете квартиру или работаете в данном регионе).
Сумма долга для судебной процедуры должна быть, как правило, не менее 500 тысяч рублей. Но на самом деле порог в 500 000 рублей действует только в отношении банка, когда банк хочет начать процедуру банкротства, а не сам должник. Если вам сложно выплачивать 300 тысяч или 200 тысяч рублей, то правило о пороге в 500 000 рублей не работает, вам не нужно дожидаться, когда сумма долга составит полмиллиона.
Конечно, тут возникает другой вопрос. Зачем обращаться в суд за списанием долгов при сумме задолженности в 200 или 300 тысяч, если придется заплатить за процедуру юристам половину или даже больше половины от суммы задолженности? Но это решение принимаете исключительно вы сами, взвесив все за и против. Таким образом, для подачи заявления о банкротстве в суд от имени должника ограничений по сумме задолженности не существует, как минимального, так и максимального предела.
Следующий момент: вы можете забыть указать некоторых кредиторов, не найти документов, подтверждающих задолженность или даже не знать о том, что у вас есть кредит в банке. Например, недавно у нашего клиента произошла подобная ситуация: во время брака ее муж снял весь доступный лимит денежных средств по кредитной карте, оформленной на супругу. После развода супруга узнает, что муж снял более 300 000 рублей с кредитной карты и узнает она об этом в самый не подходящий момент - после того, как судебные приставы арестовали ее счета и возбудили исполнительное производство. Так вот судебная процедура банкротства позволяет списать и такие долги, про которые вы не знали или забыли указать в заявлении.
Что касается официального трудоустройства и дохода должника, следует отметить, что наличие работы и дохода становятся не столько препятствием, сколько положительными факторами в рамках судебного процесса. Мы уже делали отдельный выпуск на эту тему у нас на КАНАЛЕ.
В последнее время суды часто задают вопросы о том, почему должник не трудоустроен или не предпринимает попыток найти работу. Если вам интересно, можете посмотреть этот выпуск, который называется «Освободят ли от долгов безработных».
Ссылка на него появится сейчас, как обычно, в правом верхнем углу https://youtu.be/j2N8LN5wHT8.
Поэтому в рамках судебной процедуры банкротства приветствуется официальное трудоустройство и наличие дохода должника.
Сроки судебной процедуры банкротства зависят от наличия или отсутствия имущества. Если имущества нет, то, по статистике нашей компании, процедура банкротства обычно заканчивается в течение 8 месяцев. Если есть имущество, которое необходимо реализовывать, срок процедуры может увеличиться от 12 месяцев до полутора лет.
Теперь перейдем к стоимости процедуры банкротства. В Екатеринбурге и других регионах России средняя рыночная стоимость варьируется от 150 до 180 тысяч рублей со всеми расходами, но в некоторых случаях может достигать и 300 тысяч рублей.
Внесудебное банкротство
А теперь рассмотрим основные критерии внесудебного банкротства. В отличие от судебной процедуры, где вы обращаетесь в суд, при внесудебной процедуре необходимо обратиться в отделение МФЦ. Сумма задолженности для внесудебного банкротства должна быть от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
Важно отметить, что долги, которые вы забыли указать в своем заявлении или не смогли подтвердить соответствующими документами, не подлежат списанию в рамках внесудебной процедуры.
Кроме того, наличие официального трудоустройства и дохода, кроме пенсии или социальных пособий, не допускается. Если вы найдете работу во время внесудебной процедуры, она будет прекращена.
Сроки внесудебной процедуры ограничены и составляют 6 месяцев. Хотя процедура по закону бесплатна, тем не менее, как мы уже обсуждали ранее, некоторые юристы и юридические компании могут зарабатывать на этом немалые деньги. Срок повторного обращения за банкротством одинаков для обоих видов банкротства и составляет 5 лет.
Мы рассмотрели ключевые различия между судебной и внесудебной процедурами банкротства.
Главные минусы внесудебной процедуры заключаются в том, что далеко не все граждане попадают под условия данной процедуры, долги, не указанные в заявлении, не подлежат списанию, внесудебное банкротство является менее контролируемым процессом и может завершиться как его прекращением, так и переходом в судебную процедуру, особенно в случае возникновения споров с кредиторами.
Новые правила о внесудебном банкротстве.
Не могу обойти стороной нововведения по внесудебному банкротству, которые вступили в законную силу с августа 2024 года. Речь идет о Федеральном законе № 227-ФЗ от 08.08.2024 г. С этой даты уточнилась процедура внесудебного банкротства граждан. Теперь, когда вы подаете заявление о банкротстве во внесудебном порядке, МФЦ включает в реестр персональные данные должника (в первую очередь документ, удостоверяющий личность), которые не будут доступны в открытом доступе в Интернете. Исключено правило, согласно которому в случае несоответствия информации в документах, предоставленных гражданином, и данных из электронной системы, считались достоверными данные из этой системы.
Согласно новым правилам, чтобы подтвердить свое право на внесудебное банкротство, гражданин должен предоставить нужные справки или же информация о его соответствии условиям должна быть получена через электронную систему взаимодействия между государственными органами, что сильно облегчит процедуру для должника, отменяя необходимость сбора документов.
Автор: Демьян Самчук
