Что делать, когда мошенники оформили кредит через смс-код?
Мошенники оформили кредит по СМС: что делать?
Видео по теме: https://youtu.be/26dUAa__-3w?si=lui1Qf0Xnil5mpX0
«Скажите мне код по СМС, и я вам помогу…» Подобную фразу может услышать каждый из нас.
И даже если вы образованный, финансово грамотный, то все равно можете столкнуться с мошенниками и попасться на их уловки.
Как правило, звонок поступает неожиданно, рано утром, или тогда, когда человек в движении. Звонок застает врасплох, и именно поэтому многие вступают в диалог машинально.
Меня зовут Демьян Самчук, я юрист, предприниматель, сооснователь юридической компании «ЮЭСКОМ». Наша команда помогает людям во многих ситуациях, в которых требуется квалифицированная юридическая помощь. В том числе законно помочь списать долги. И я просто не могу пройти мимо такой темы, как телефонные мошенники и кредиты. Ведь это одна из распространенных причин появления долгов.
Можно ли аннулировать кредит, оформленный мошенниками онлайн? Сегодня будем разбираться с этим вопросом на примере реальной истории.
Жительница Калужской области взяла кредит в банке. Стороны выбрали удобную для всех форму взаимодействия – дистанционно. Договорились, что СМС-код, состоящий из уникальной последовательности цифр, будет считаться простой электронной подписью. А подписанные с помощью кода документы будут иметь юридическую силу. Сам код банк должен направлять клиентке в СМС-сообщениях на номер мобильного телефона.
Клиент и банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода.
Спустя несколько месяцев на телефон женщины поступил звонок. Звонивший представился сотрудником банка, в котором она ранее брала кредит. Во время разговора на мобильный номер клиентки пришло сообщение с кодом. Не догадавшись, что ее обманывают, женщина сообщила код мошенникам.
А уже после звонка выяснила, что с помощью переданного кода на ее имя был оформлен кредит на сумму 550 тысяч рублей почти под 19% годовых, сроком на 60 месяцев. Кроме того, в течение 5 минут эти средства были переведены на счет абсолютно незнакомого ей человека. Потерпевшая обратилась в банк с заявлением признать договор недействительным, но финансовая организация ей отказала.
Тогда она написала заявление о мошенничестве в полицию и обратилась в суд. Однако три инстанции отказались удовлетворить ее требования.
Почему?
Суды указали на то, что потерпевшая подписала кредитный договор с помощью уникального СМС-кода, который пришел на ее телефон. Она сообщила его собеседнику и сама нарушила конфиденциальность. Банк же не мог знать в такой ситуации о мошенничестве и действовал законно.
Женщина с таким положением дел не согласилась и обратилась в Верховный суд РФ, который ее поддержал. И вот почему он это сделал.
Главный довод, который озвучила Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда России заключается в том, что кредит по СМС нарушает порядок выдачи займов, определенный законом.
Во-первых, суд обратил внимание на то, что мошенники взяли кредит и перевели деньги в другой банк при помощи всего одного действия - введения уникального кода. К тому же код содержал в себе сообщение на латинице, а это нарушает закон о предоставлении информации на русском языке.
Второй момент, на который обратили внимание в Верховном суде: деньги взяли в кредит и тут же перевели на другой счет. А это - подозрительное действие. В таких случаях банк должен принимать повышенные меры предосторожности.
Коллегия напомнила, что «такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита». По закону договор заключается письменно.
И в нем должна содержаться сведения, в которых:
- указаны индивидуальные условия;
- отмечена полная стоимость кредита;
- напечатаны отметки (V) напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора.
Все вышеперечисленное не имеет смысла, если все действия по предоставлению кредита сведены к тому, что банк отправляет клиенту СМС - сообщение с краткой информацией о том, что можно получить определенные средства и для этого нужно ввести только цифровой код.
В результате Верховный суд РФ поддержал истца и направил дело на новое рассмотрение.
Радует, что это – не единичная история. Суды все чаще в подобных делах встают на сторону граждан.
Так, жительница Новосибирска сообщила мошенникам СМС – коды, отправленные на ее мобильный номер. Результат – на ее имя было оформлено сразу три кредита на сумму 1 миллион 200 тысяч рублей.
Женщина звонила в банк, чтобы остановить процедуру оформления кредитов, поскольку поняла, что столкнулась с мошенниками, но получила отказ от финансовой организации.
Спор разрешил Ленинский районный суд Новосибирска. Он признал кредитные договоры недействительными, указав на несоблюдение кредитором условий, по которому предоставляется услуга «Наличные деньги».
Согласно информации для клиентов банка и требованиям ФЗ «О потребительском кредите», если сумма превышает 100 000 рублей, заемщик должен:
- представить паспорт гражданина России,
- документы о зарплате,
- документы о трудовом стаже на последнем месте работы,
- сведения о платежеспособности на выбор банка.
Все эти документы банком запрошены не были.
Однако апелляция решение отменила, сославшись на то, что все необходимые документы были подписаны заемщиком собственноручно через коды, направленные банком.
Окончательную точку поставил Верховный суд, куда обратилась обманутая женщина. Он оставил решение первой инстанции без изменений, признав кредитные договоры недействительными.
Подводя итог, хочу сказать, что доказать факт мошенничества не всегда просто, особенно при первоначальном рассмотрении дела. Поэтому здесь нужно запастись терпением и в случае первого отказа в расторжении договора займа обращаться с жалобой в вышестоящий суд, вплоть до Верховного суда страны.
Но самое главное - это проявлять бдительность и не забывать об осторожности. Не сообщайте по телефону личные данные и цифровые коды. Берегите себя.
Если же вам требуется консультация по юридическим вопросам, контакты нашей компании вы найдете в описании канала.
Автор: Демьян Самчук
