До текущего времени, закона, который бы защищал заемщиков не было, и бороться с ними оставалось только, подавая судебные иски к банкам о признании кредитных договоров недействительными или идти в процедуру банкротства, чтобы списать такие долги.
Было не понятно, что делать тем, у кого нет денег или желания на бесконечные споры в судах по оспариванию кредитных договоров? Или что делать тем, кому по разным причинам не подходит процедура банкротства физического лица?
Видео на данную темы Вы можете также посмотреть на нашем КАНАЛЕ по Ссылке.
Новый закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", опубликованный в середине февраля текущего года, «обещает» помочь в защите граждан от кредитных мошенников.
Что такое «период охлаждения» и что за ним скрывается? Почему ограничиваются операции с токенизированными картами? В этой статье мы постараемся ответить на эти вопросы.
Начнем с небольшой статистики. По информации Сбербанка, только за 2024 год мошенники украли со счетов россиян до 300 миллиардов рублей. Конкретных данных по Свердловской области за прошлый год пока нет, но даже в 2023 году количество уголовных дел по мошенничеству в регионе выросло почти наполовину и составило более 6 тысяч дел. В масштабах всей России в 2023 году зарегистрировали более 350 тысяч преступлений, связанных с финансовым мошенничеством. Рост огромный — 41% за один год!
Как мошенники обманывают людей чаще всего? Обычно используют доверие, создают панику и срочность, предлагают якобы выгодные сделки или притворяются, что "помогают родственникам".
Еще один распространённый способ — убедить человека оформить кредит под видом помощи банку в борьбе с мошенниками.
На такие уловки попадаются даже знаменитости. Вспомним, хотя бы случай с известнейшей певицей Ларисой Долиной, которая лишилась дорогостоящей квартиры.
Точной статистики по судебным делам за 2024 год пока нет, но судебная практика показывает, что таких споров становится все больше. Верховный Суд РФ особо отметил, что банки должны внимательно проверять все операции, чтобы не допускать оформления кредитов мошенниками.
Недавний пример — случай, когда преступник, выдавая себя за другого человека, оформил кредит и перевёл деньги неизвестным лицам. Суд подчеркнул: банк не обеспечил достаточную защиту клиента, поэтому решение отменили и направили дело на новое рассмотрение.
Вся эта ситуация показывает: проблема мошенничества с кредитами очень серьезная. Поэтому в декабре 2024 года депутаты Госдумы разработали новый закон.
Закон запрещает заключать кредитные договоры и совершать денежные операции без добровольного согласия или если согласие получено обманом.
Законопроект № 804702-8 О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации поступил в Государственную думу 23 декабря 2024 года, уже в январе прошёл первое чтение, а спустя всего месяц его подписал Президент России. Такая скорость принятия закона ещё раз показывает, насколько остро стоит проблема мошенничества для всех нас.
Давайте посмотрим, как он должен работать и защищать нас с вами. Я насчитал, как минимум, 5 инструментов.
И первый из них, — это создание так называемого «периода охлаждения». Проще говоря, установление временной отсрочки в выдаче денежных средств. Это «откладывание» дается для обдумывания своих действий и принятия осознанного решения, что особенно важно в случаях, когда человек может находиться под давлением мошенников или совершает импульсивные действия. По закону, период охлаждения различается в зависимости от суммы кредита:
· Суммы от 50 тыс. до 200 тыс. рублей могут быть выданы не ранее чем через 4 часа после оформления кредита
· Суммы свыше 200 тыс. рублей могут быть выданы не ранее чем через 48 часов
Второе. Ограничение операций через токенизированные карты. Токенизированные карты — это цифровые платежные инструменты, которые заменяют реальные данные банковской карты (номер карты, CVV-код, срок действия) уникальным цифровым идентификатором, называемым токеном. Этот токен используется для проведения платежей вместо передачи реальных данных карты. Токенизированные карты часто используются мошенниками для быстрого перевода похищенных средств или сокрытие финансовых потоков, так как они обеспечивают анонимность и скорость операций. Установление лимитов на внесение средств через такие карты снижает риски массового перевода крупных денежных средств.
Третье. Введение обязательного обмена данными между банками, МФО и бюро кредитных историй в режиме, близком к реальному времени, что позволит оперативно выявлять подозрительные операции и принимать меры, вплоть до отказа в выдаче кредита или блокировка операции.
Четвертое. Установление обязанности зачислять деньги только при совпадении данных заемщика и получателя платежа, что исключает возможность перевода денег на счета третьих лиц.
Пятое. Создание базы данных о попытках мошенничества. Банк России создаст централизованную базу данных по всем случаям и попыткам мошенничества. Микрофинансовые организации и банки получат доступ к базе данных для проверки потенциальных заемщиков и оценки рисков. Это позволит не допускать операций с участием лиц, вовлеченных в мошеннические схемы.
Как-то так. Но, необходимо понимать и быть готовым к тому, что закон не устранит проблемы с кредитными договорами, оформленными мошенниками на 100 %. К сожалению, мошенники быстро реагируют на изменения и придумывают новые уловки. Поэтому если у вас есть такая проблема, и вы стали жертвой мошенников, которые неправомерно оформили кредит на ваше имя, свяжитесь с нами, мы можем помочь.
Автор: Демьян Самчук
