Банки или иные кредиторы, осознавая свои риски, начинают активно выступать в делах о банкротстве, требуя тщательной проверки добросовестности должников. Ярким примером служит позиция одного из банков в одном из моих недавних дел, где кредитор возражает против освобождения должника от долгов, о котором я сегодня и хочу Вам рассказать.
Почему кредиторы стали чаще возражать?
На первый взгляд может показаться, что кредиторы начали активнее возражать против списания долгов лишь потому, что участились случаи недобросовестного поведения заемщиков, которые скрывают доходы или не предоставляют документы о расходах. Однако на их позицию влияет не только это, но и возросшее количество сомнительных схем, связанных с намеренным оформлением кредитов с последующим банкротством.
Появление таких случаев заставляет кредиторов становиться более бдительными. Когда на их стороне уже есть опыт работы с клиентами, которые брали кредиты, заведомо не планируя их возвращать, а также с посредниками, помогающими организовать «безопасное» списание долгов, естественным становится желание тщательнее проверять каждого должника. Особенно, если в деле отсутствуют документальные подтверждения о расходах, а доходы при оформлении займа оказались завышены.
Подобные обстоятельства создают дополнительные стимулы для кредиторов активнее отстаивать свои интересы в суде. Они видят, что процедура банкротства стала не только средством защиты для людей, действительно попавших в трудное финансовое положение, но и лазейкой, которой начали пользоваться те, кто изначально не собирался погашать долги.
В результате добросовестные должники сталкиваются с тем, что кредиторы стали жёстче проверять их историю, запрашивать дополнительные документы и возражать против списания долгов.
А что вы думаете о том, что кредиторы стали чаще возражать против списания долгов? Это справедливо или попытка усложнить жизнь должникам?
Самое тревожное во всей этой ситуации то, что страдают не только банки, но и «НАСТОЯЩИЕ» должники, реально оказавшиеся в трудном финансовом положении по объективным причинам. Из-за растущего числа мошеннических схем кредиторы начинают подозревать каждого должника.
В итоге в зону риска могут попасть и те, кто добросовестно оформлял кредит, не рассчитывая на какие-то серые схемы. Для добросовестных заемщиков этот новый тренд означает лишь одно: необходимо быть предельно прозрачным. Любое подозрение со стороны кредиторов теперь тщательно проверяется судом, поэтому если есть хотя бы тень сомнения, что должник может участвовать в каких-либо «мутных» схемах, процедура банкротства резко усложняется, а шансы на списание долгов могут существенно снизиться.
Банкротство физических лиц стало своеобразным спасательным кругом для множества людей, пытавшихся выбраться из долговой ямы. Но то время, когда кредиторы безмолвно принимали все решения суда, уходит в прошлое. Такой подход становится особенно заметным в делах, где должники пытаются списать долги, не предоставляя полной картины своего финансового поведения.
Чтобы лучше понять, как это работает на практике, рассмотрим конкретный случай, который буквально сейчас складывается на примере нашего клиента.
Кейс, который наиболее ярко иллюстрирует этот тренд, касается конфликта одного из банков с должником, взявшим кредит на миллион рублей. Официально женщина объясняла возникшие финансовые трудности оплатой лечения своих близких. Банк не может угадать, куда реально пошли заёмные деньги, но и не обязан верить на слово. На этом фоне вскрылись и другие нестыковки: в анкете должник указывала доход в 180 тысяч рублей ежемесячно, а в реальности сумма была существенно ниже. К тому же, она находилась на седьмом месяце беременности.
Логично, что такие «недосказанности» могут вызвать сомнения в честности человека, который хочет списать долги. Банкротство — это процедура, призванная помочь, действительно, попавшим в тяжёлую ситуацию людям. Но и она требует предельной прозрачности: если должник не может адекватно объяснить, на что ушли заёмные деньги, не предъявляет чеки, квитанции и расписки о крупных расходах, суд начинает подозревать, что за красивыми рассказами может скрываться что-то иное.
Если тема банкротства вам интересна, подписывайтесь на наш канал! Я регулярно разбираю реальные кейсы, даю юридические советы и рассказываю, как избежать проблем в суде.
Сейчас, когда кредиторы научились находить противоречия в документах и всё чаще используют право возражать против завершения банкротства или списания долгов, не остаётся пространства для «лёгкого списания». Финансовый управляющий, в свою очередь, оказывается между молотом и наковальней: с одной стороны, он должен выстроить полную картину доходов, расходов и имущества должника, с другой стороны — тщательно проверить все сделки и документы, чтобы исключить сомнения.
И если вдруг финансовый управляющий даёт зелёный свет на списание, не исследовав должным образом все обстоятельства, кредитор сразу ставит вопрос ребром: куда делся «миллион»? Почему доходы в документах расходятся с реальными? Где подтверждение того, что деньги пошли действительно «туда-то», а не остались под подушкой?
В такой ситуации становится очевидным, что никакие гарантии списания долгов, которые обещают должнику, не имеют реальной силы. Решение о том, будет ли человек освобождён от долгов или нет, зависит не от самого должника, не от его договорённостей с финансовым управляющим или юристом, которые сопровождают дело. Окончательное слово остаётся за кредитором и судом.
Даже если управляющий закрывает глаза на определённые моменты или формально соглашается с позицией должника, это не мешает банку или другому кредитору напрямую заявить суду о своих возражениях. Они могут указать на явные несоответствия в документах, требовать объяснений по расходованию средств и настаивать на том, что долг не подлежит списанию. В таких случаях суд обязан рассматривать позицию всех сторон, и если у кредитора есть весомые аргументы, исход дела может оказаться совсем не таким, каким его представляли.
Поэтому стоит быть крайне осторожным, когда кто-то гарантирует, что банкротство приведёт к автоматическому списанию всех долгов. Нет такого механизма, который мог бы полностью исключить возражения кредиторов и гарантировать результат. Если вам говорят, что «всё решено» или «есть договорённость», не верьте на слово — в реальности кредиторы имеют право оспаривать освобождение от долгов, и практика показывает, что делают они это всё чаще.
К чему это я? Я хочу донести до вас самую главную мысль - риск остаётся на должнике. Если кредиторы будут убедительны, и суд увидит противоречивые сведения, может быть вынесено решение об отказе в освобождении от долгов.
Впрочем, не стоит думать, что путь к банкротству как способу списания долгов стал практически недоступен. Он по-прежнему призван спасать тех, кто действительно оказался в долговой яме не по своей воле.
Как избежать проблем с возражениями кредиторов: основные шаги и рекомендации
1. Подготовьте документальное подтверждение расходов.
- Собирайте чеки, квитанции и договоры на любые значимые траты. Если речь идет о лечении, всегда храните медицинские документы и выписки из больницы.
- При крупных покупках сохраняйте квитанции, подтверждающие покупки;
2. Честно указывайте доходы и не завышайте свою платежеспособность.
3. Учитывайте семейное положение и доходы супруга или супруги. Если вы женаты или замужем, не упускайте из виду, что доходы и счета второй половины тоже могут быть рассмотрены в деле о банкротстве;
4. Не скрывайте обстоятельства, влияющие на доход. Любые изменения, которые сильно снижают ваши возможности по погашению кредита (выход в декрет, длительная болезнь, потеря работы и так далее), должны быть подтверждены документально.
5. Работайте в связке с финансовым управляющим. При старте процедуры банкротства, своевременно предоставляйте все необходимые документы управляющему. Это заметно снизит возможные риски.
6. Проконсультируйтесь с юристом до подачи заявления на банкротство. Опытные специалисты помогут выстроить правильную стратегию, собрать необходимые документы и объяснить возможные «подводные камни».
И юридическая компания ЮЭСКОМ: надежный в этом партнер. В ЮЭСКОМ мы не просто сопровождаем процедуру банкротства, а работаем на результат, помогая клиенту пройти через этот процесс с минимальными рисками и нервами. Прежде чем запускать процедуру, мы детально анализируем ситуацию. Нет двух одинаковых дел – у каждого своя история, свои обязательства перед кредиторами и свои нюансы в финансовом положении. Мы помогаем понять, есть ли у вас шансы на списание долгов, какие документы потребуются, и какие вопросы могут возникнуть в ходе разбирательства. Мы не даём ложных обещаний и не гарантируем списание долгов без учета всех обстоятельств, но мы точно знаем, как сделать всё правильно, чтобы повысить ваши шансы на успешный исход.
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и задумываетесь о банкротстве – не ждите, пока проблемы усугубятся. Обратитесь в ЮЭСКОМ. Мы разберём вашу ситуацию и обязательно найдем выход из ситуации, какой бы сложной она не была.
Чтобы не пропускать новые выпуски и разборы, подписывайтесь на Канал!
Очень буду благодарен вам за обратную связь в виде ваших лайков и репостов. Надеюсь, что выпуск оказался актуальным и полезным для вас.
Автор: Демьян Самчук
