Во всех лентах соцсетей вовсю ползают слухи ролики «специалистов», которые уверяют:
«Зайдите на Госуслуги, отзовите согласие — и банк перестанет контролировать ваш счёт».
Звучит бодро. Даже вдохновляюще. И, главное, «кликабельно» или как там у них это называется.
Нажал пару кнопок — и ты, значит, в тени. Не человек, а финансовый ниндзя.
Но есть одна маленькая проблема.
Это неправда.
Почему неправда? Потому что банк — это не ваш подписчик
Возможно, эти специалисты полагают, что банк — это как соцсеть.
Где-то в настройках есть галочка:
- «показывать мои операции банку»
- «не показывать мои операции банку»
- «скрыть мои переводы от системы»
А если снять галочку, банк грустно вздохнёт, отвернётся и перестанет смотреть.
Так вот.
У банка нет режима «не видеть».
У банка есть два других режима: «исполнять закон» и «исполнять договор».
И оба режима обязательны.
1) Банк контролирует операции не «по вашему согласию»
В роликах обычно происходит классический трюк: берётся термин «согласие на обработку персональных данных» — и натягивается на всё подряд.
Уж, раз согласие можно отозвать, то и контроль отключится. «Я буду совершать любые операции и никто не увидит, ни банк, ни налоговая».
Но банк контролирует операции не потому что вы что-то «разрешили».
А потому что:
- Вы заключили с банком договор (гл. 45 ГК РФ);
- у банка есть публичные обязанности (115-ФЗ);
- банк обязан бороться с мошенничеством и подозрительными операциями. В силу опять же закона.
И это не отменяется кнопкой «отозвать».
2) Договор банковского счёта: банк обязан видеть движение денег
Тут просто.
Вы открыли счёт — значит заключили договор банковского счёта.
А по этому договору банк обязан по Вашему распоряжению:
- зачислять деньги;
- списывать деньги;
- исполнять переводы;
- вести учёт;
- выдавать выписки.
(Это не по доброте душевной, а по ГК РФ: например, ст. 845, 849, 852.)
Если банк «перестанет видеть движение средств», он перестанет:
- проводить платежи,
- отражать операции,
- формировать выписки,
- исполнять ваши распоряжения.
А бывает даже так, что Банк обязан совершить некоторые операции и без Вашего распоряжения и даже согласия:
· заблокировать счет по распоряжению судебного пристава
· списать с Вашего счета денежные средства на основании исполнительного листа или постановления судебного пристава
· предоставить суду или иным компетентным органам справку о движении по Вашему счету
· и прочее
Но как Банку это сделать, если на Госуслугах есть волшебная кнопка?
Или перестанет быть банком и станет чем-то вроде копилки с амнезией.
Поэтому сама идея «отключить банку контроль» противоречит сути банковского счёта.
3) Отзыв согласия — это не выключатель, а бумажка
Да, закон о персональных данных (152-ФЗ) позволяет отозвать согласие.
Но согласие — не единственное основание обработки данных.
Банк вправе обрабатывать ваши данные без согласия, если это нужно:
- для исполнения договора,
- для исполнения требований закона.
(Это 152-ФЗ.)
Отзыв согласия может повлиять, например, на:
- маркетинговые рассылки,
- «партнёрские предложения»,
- дополнительные сервисы.
Но он не отключит:
- идентификацию,
- ведение счета,
- анализ операций,
- финансовый мониторинг.
Потому что это не «опции». Это обязанность Банка.
4) 115-ФЗ: банк обязан контролировать операции. Обязан.
А теперь самое главное, что в роликах обычно пропускают (по причинам понятным и даже трогательным).
Есть 115-ФЗ. И он говорит банку: «Друг мой, ты обязан».
Банк обязан:
- выявлять подозрительные операции;
- анализировать транзакции;
- запрашивать документы;
- ограничивать операции при наличии оснований;
- сообщать куда следует.
И вот это уже не «внутренние правила банка» или действие по «согласию» от Клиента, а публичная обязанность.
Если банк решит «отключить контроль», то к нему придёт не клиент с претензией, а регулятор с вопросами.
И вопросы будут такие, что захочется обратно к клиентским жалобам.
5) Госуслуги тут вообще ни при чём
Ещё один момент, который часто намеренно (надо полагать) умалчивается «специалистами».
Банк не «получает контроль над вашими операциями через Госуслуги».
Банк видит операции потому что:
- счёт открыт у него,
- деньги (в виде «цифры») осуществляют движение по его системам,
- всё отражается в его учёте.
Госуслуги могут предоставить вам, например:
- самозапрет на кредиты,
- управление отдельными согласиями.
Но «сделать операции невидимыми» — нет.
Это не сервис. Это фантастика. Особенно в эпоху цифровизации.
6) Почему такие ролики вредны
«Ну подумаешь, хайп», скажете вы. Набирают просмотры, прослушивания и тому подобное.
Но проблема в том, что подобные материалы создают ложные ощущения и ожидания у людей, которые могут совершать необдуманные действия. В результате ухудшат свои отношения с банком или финансовой системой.
Вывод
Отключить контроль банка за движением средств через Госуслуги нельзя.
Потому что банк контролирует операции не по вашему согласию, а потому что:
- обязан исполнять договор банковского счёта (гл. 45 ГК РФ; ст. 845, 849, 852),
- обязан вести учёт операций,
- обязан выполнять 115-ФЗ,
- обязан предотвращать мошенничество.
А отзыв согласия по может повлиять разве что на маркетинг, но не возможность Банки видеть операции по движению денег.
Данный материал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией.
