Часто в своей практике я сталкиваюсь с тем, что люди, которые приходят на консультацию, совершенно не представляют, что из себя представляет процедура банкротства физического лица.
Люди приходят потому, что долги по кредитам и займам стали совершенно невыносимыми, а какой-то знакомый знакомого «запросто списал долги через банкротство» и теперь живёт спокойно.
Но я всегда говорю одну вещь:
нет двух одинаковых процедур банкротства физических лиц.
Каждый случай индивидуален. Чтобы понять, подходит ли человеку процедура списания долгов через банкротство, нужно разбирать именно его ситуацию: какие долги, какое имущество, есть ли семья, какие доходы.
Однако есть вопросы, которые задают практически все клиенты.
Меня зовут Демьян Самчук, я практикующий юрист в сфере банкротства физических лиц и старший партнёр юридической компании ЮЭСКОМ. И сегодня я хочу ответить на самые частые вопросы о процедуре банкротства граждан и списании долгов.
Почему люди опасаются процедуры банкротства
Семья — одна из важнейших ценностей нашей жизни.
В семье мы получаем поддержку, заботу и понимание. Семья помогает преодолевать трудности и радоваться жизни.
Но вместе с радостью появляются и финансовые обязательства.
Воспитание детей и содержание семьи требуют серьёзных расходов:
жильё, питание, образование, медицина, кредиты.
И вот тут появляется страх.
Страх от того, что человек не справился, не смог обеспечить свою семью тем, что, по его мнению, было необходимо в тот или иной момент.
Долги начинают расти как снежный ком. Человек буквально загнан в угол, но при этом продолжает закрываться и отказывается даже от простой консультации юриста по банкротству.
Почему?
Потому что переживает:
-
повлияет ли банкротство физического лица на супруга или супругу
-
могут ли забрать имущество родственников
-
как процедура банкротства скажется на детях
Иногда люди даже скрывают свои финансовые проблемы от второй половины, потому что им просто стыдно признаться.
Вот для этого и нужен грамотный юрист по банкротству физических лиц.
Юрист отвечает на все важные вопросы, объясняет, как проходит процедура банкротства, какие риски действительно существуют, а какие — это просто страхи.
Единственное, чего юрист не может сделать — это принять решение за клиента.
Начинать процедуру банкротства или нет — человек всегда решает сам.
Влияет ли банкротство физического лица на супруга
Один из самых частых вопросов:
«Если я подам на банкротство, не перейдут ли мои долги на мужа или жену?»
Отвечаю сразу: нет, не перейдут.
Согласно семейному законодательству супруг не отвечает по личным долгам другого.
После завершения процедуры банкротства физического лица долги, как правило, списываются полностью.
Исключения есть, но они прямо указаны в законе.
Например:
-
алименты
-
возмещение вреда здоровью
-
некоторые другие обязательства
Банки не имеют права требовать эти долги с супруга банкрота.
Есть только несколько ситуаций, когда второй супруг может остаться обязанным по кредиту:
-
если он был созаемщиком
-
если выступал поручителем
-
если суд признал долг общим семейным обязательством
В таких случаях после банкротства одного супруга второй продолжает отвечать по кредиту.
Совместное имущество при банкротстве
Самый главный риск в процедуре банкротства физических лиц связан с совместно нажитым имуществом.
Всё, что куплено в браке — квартира, автомобиль, земельные участки — считается общей собственностью супругов, независимо от того, на кого оно оформлено.
Если такое имущество попадает в конкурсную массу при банкротстве гражданина, оно может быть реализовано на торгах.
После продажи деньги распределяются так:
50% средств направляется на погашение долгов банкрота
50% возвращается второму супругу
При этом супруг имеет право:
участвовать в процедуре банкротства
заявлять возражения
оспаривать оценку имущества
Важно понимать: личное имущество супруга не изымается.
Это касается имущества, которое:
-
получено в дар
-
получено по наследству
-
приобретено до брака
Ограничения при банкротстве
В процедуре банкротства физического лица действительно есть определённые ограничения.
Например:
при обращении за новыми кредитами необходимо сообщать о факте банкротства
некоторое время нельзя занимать определённые руководящие должности
Но важно подчеркнуть: все эти ограничения касаются только самого банкрота.
Они не распространяются на супруга.
Кроме того:
кредитная история супруга не ухудшается
зарплата или пенсия супруга не изымается
Доход самого банкрота включается в конкурсную массу, но ему обязательно оставляется прожиточный минимум.
Что происходит с детьми при банкротстве родителей
Многие переживают, что банкротство родителей может повлиять на детей.
На самом деле это один из самых распространённых мифов.
Банкротство:
не является основанием для лишения родительских прав
не влияет на поступление ребёнка в вуз
не влияет на будущую работу
Я, честно говоря, вообще не знаю ни одного случая, когда банкротство родителей как-то испортило ребёнку жизнь в будущем.
Дети не отвечают по долгам родителей, кроме ситуации, когда сами вступают в наследство вместе с долгами.
Возможные трудности во время процедуры
Конечно, как и в любой юридической процедуре, при банкротстве физического лица могут быть некоторые временные сложности.
Например:
Если продаётся совместное имущество семьи — машина, техника, вторая квартира — семье может стать временно менее комфортно.
Также в период процедуры, который обычно длится от 6 до 12 месяцев, доход банкрота может быть ограничен, потому что часть средств направляется кредиторам.
Есть ещё один момент.
Если перед банкротством имущество фиктивно переоформлялось на родственников или детей, такие сделки могут быть оспорены и возвращены в конкурсную массу.
Если таких схем не было — детям ничего не угрожает.
Итог
С юридической точки зрения банкротство физического лица не портит жизнь семье и детям.
Более того, на практике чаще происходит наоборот.
После завершения процедуры:
списываются долги
прекращаются звонки коллекторов
исчезает постоянный стресс
семья получает возможность начать финансовую жизнь заново
Консультация по банкротству физических лиц
Если у вас есть долги по кредитам или займам и вы рассматриваете банкротство физического лица как способ списания долгов, лучше сначала получить профессиональную консультацию юриста.
Мы в юридической компании ЮЭСКОМ разбираем каждую ситуацию индивидуально и честно объясняем:
-
подходит ли вам процедура банкротства
-
какие могут быть риски
-
какое имущество может быть затронуто
Если у вас остались вопросы — обращайтесь, мы разберём именно вашу ситуацию.
Автор: Демьян Самчук
