Максимальную полную стоимость кредита предлагают снизить до 100 % годовых.
Банкам могут запретить повышать лимит по кредитным картам в одностороннем порядке.
Об этих двух важных инициативах депутатов, направленных на борьбу с нашей закредитованностью и поговорим в сегодняшнем выпуске.
23 миллиона граждан России – владельцы банковских карт, и это, на секундочку, уже более половины от общего числа всех заемщиков. Задолженность по кредитным картам постоянно увеличивается. С другой стороны, растет и доля граждан, у которых более 5 кредитов одновременно. Иными словами, растет не только количество заемщиков, но и увеличивается количество кредитов на одного должника. Не удивительно, что все это приводит к росту уровня закредитованности населения. Увеличивается и количество тех, кто не в состоянии расплатиться с долгами.
Поэтому в сегодняшнем выпуске обсудим две важные инициативы депутатов, направленных на борьбу с нашей закредитованностью.
Сегодня расскажу Вам о двух законопроектах, которые связаны с кредитами.
Первый касается запрета банкам повышать лимит по кредитным картам в одностороннем порядке. Это законопроект № 594967-8 под названием «О внесении изменений в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Авторы законопроекта предлагают внести поправки в закон, согласно которым изменение лимита по кредитной карте в одностороннем порядке для банка будет запрещено. Чтобы увеличить лимит, банку нужно будет заключить новый кредитный договора с клиентом, где будут прописаны новые суммы, проценты и т.п.
По мнению депутатов, такой порядок сможет уберечь нас от необдуманных действий. Сейчас банки могут изменять лимит (зачастую увеличивая его) карты в одностороннем порядке.
И часто это приводит к тому, что человек, видя крупную сумму на карте, доступную ему, начинает активно пользоваться этими средствами, ну если даже и не начинает пользоваться, то соблазн все равно велик. Далеко ходить не буду, точно такой же соблазн испытываю и я, когда вижу в мобильном приложении, что банк поднимает доступный лимит. В итоге, мы делаем первую покупку, вторую, третью, шестьдесят четвертую и тратим, тратим, тратим…не задумываясь о возможных последствиях, например, что зарплату могут задержать или урезать, что работу хорошую придется сменить, ну и так далее. А это в свою очередь может привести к просрочкам, звонкам банков/коллекторов, претензиям и искам в судах.
Вот именно для того, чтобы избежать соблазн сделать очередную покупку в результате увеличения доступного кредита по карте, авторы и обратились с этим законопроектом в государственную думу. Также они обращают внимание и на другую правовую проблему – навязывание услуги. Депутаты считают, что «включая возможность увеличения лимита кредитования в условия договора, банковские организации фактически навязывают нам услуги по дополнительному кредитованию».
Можно ли сейчас отказаться от увеличения лимита?
Конечно. Для этого нужно написать отдельное заявление в банк. Но пользуются этим правом поверьте не многие, возможно, многие и не знают о такой возможности. Хотя причины сейчас уже и не столь важны, так как в случае принятия этого законопроекта теперь Закон нас будет защищать от увеличения лимита.
Уверен, что такое нововведение действительно убережет часть граждан от увеличения долгов. Правительство в целом поддержало законопроект, но предложило внести одно уточнение – нужно предусмотреть обязанность сторон заключать не новый договор кредитования, а корректировать индивидуальные условия в уже имеющемся. Так что законопроект отправили на доработку и после доработки снова вернутся к обсуждению.
Второй законопроект касается изменения максимальной величины полной стоимости кредита (Законопроект № 608672-8 "О внесении изменений в статью 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Депутаты предложили снизить до 100% годовых максимальную полную стоимость кредита. Сейчас она не может превышать 292% годовых, что практически в три раза больше, чем сумма основного долга. Как правило такие сумасшедшие проценты устанавливают микрофинансовые организации - МФО.
Давайте рассмотрим это на обычном примере. Если вы берете в долг, например, 10 000 рублей на один год под действующие 292 % годовых, то через год вы должны будете вернуть 10 000 руб. самого долга и 29 000 руб. процентов, то есть 39 000 в общей сложности. Вот такой космический результат мы получаем при каких-то 10 тысячах рублей долга. Если предположить, что сумма долга составит, например, 100 000 рублей, то отдавать по итогам года придется уже почти четыреста тысяч рублей обшей сложности.
Большие процентные ставки по кредиту связаны с таким понятием как полная стоимость кредита. Что это такое? Это совокупность всех средств, которые мы должны заплатить банку в течение всего срока действия кредитного договора.
В полную стоимость кредита входит:
- основная сумма долга, которую заемщик получил в банке
- комиссии банков, которые мы оплачиваем при заключении договора, как правило за открытие счета в банке
- проценты по кредиту
- стоимость дополнительных услуг, без которых невозможна выдача кредита на определенных условиях, например, это различные страховки, в частности, имущества, здоровья и жизни.
И все это вместе создает полную, реальную картину по кредиту – его стоимость.
Депутаты уверены, что понижение максимальной полной стоимости кредита до 100% поможет снизить кредитную задолженность. И с этим нельзя не согласится, потому что, вернувшись к нашему примеру выше, вместо 39 000 рублей нам придется отдавать максимум всего 20 000 рублей или вместо 390 000 рублей всего 200 000 рублей.
А как считаете вы? помогут ли эти изменения повлиять на ситуацию в целом и снизить количество должников? Поделитесь своими мыслями в комментариях под данным видео, и я заранее благодарю каждого за комментарии, лайки и репосты, которые так нужны для того, чтобы наш канал развивался. Поэтому еще раз спасибо.
Видео по данной теме можно посмотреть на нашем Канале: https://youtube.com/@samchukdemyan?si=kngMTvzDgmnddbst.
Подписывайтесь, там Вы найдете очень много полезной информации о Ваши[ правах и возможностях
Если же вы оказались в сложной ситуации, связанной с долгами или у вас есть другие вопросы, требующие грамотной юридической консультации, мы всегда готовы помочь. Вы можете обратиться не только за очной консультацией, но и дистанционно, описав свой запрос на whatsapp по номеру телефона - +7/967/639-8767
Автор: Демьян Самчук
