Крупные банки совместно с Правительством и ЦБ разработали программу кредитования малого, среднего бизнеса и ИП со 100-процентным субсидированием процентов. Они решили определять сумму займов не на основе реальных зарплат, а на основе МРОТ. Право кредитовать бизнес предоставили банкам – держателям зарплатного проекта предприятия. Главное условие такого кредитования – это сохранить численность работников. Если начнутся необоснованные увольнения, то банк вынужден будет увеличить процентную ставку.
ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут кредитные организации с рейтингом не ниже «А-» по классификации рейтингового агентства АКРА. Банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП. По состоянию на 13.04.2020 получить кредит можно у ВТБ и Сбербанка. О готовности участвовать в программе сообщили представители СДМ-банка, МСП-банка, Промсвязьбанка, Газпромбанка, Альфа-банка
В ближайшее время Министерство экономического развития РФ обещает расширить список банков, соответствующих критериям, установленным в Постановлении Правительства РФ от 2 апреля 2020 г. № 422.
Чтобы уточнить, доступна ли программа вашей компании, обратитесь в банк – держатель зарплатного проекта предприятия. Выясните, как оформить кредит, какие документы подготовить. Звоните в свои банки и просите помочь оформить кредит.
Сбербанк уточнил, что срок ведения деятельности компании должен быть не менее одного года, срок кредитования – до 01.10.2020 Позже Банк уточнил, что кредит выдадут на срок до 12 месяцев. При этом по ставке 0 процентов предоставят отсрочку основного долга на шесть месяцев, после шести месяцев ставку повысят до 4 процентов годовых. Банк определяет сумму кредита исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть – исходя из количества месяцев срока кредитования. Сбербанк такие кредиты оформляет как предодобренные и выдает полностью в электронной форме: посещать отделение банка, чтобы оформить заявку и получить средства, не нужно, что сейчас особенно актуально.
По информации пресс-службы, ВТБ уже выдает беспроцентные краткосрочные кредиты малому бизнесу на срок до шести месяцев. Первыми деньги получили предприятия из сферы общественного питания. Решения банк принимает за день по минимальному пакету документов. Какому именно, можно узнать по телефону контакт-центра банка. Банк сообщил, что кредиты на зарплату смогут получить малые и средние предприятия из сфер туристического и гостиничного бизнеса, организации досуговых и спортивных мероприятий, общественного питания, бытовых услуг населению, дополнительного образования, а также компании, работающие в сфере авиа- и автоперевозок, т.е. те, кто вошел в список наиболее пострадавших от коронавируса. Такие кредиты банк будет выдавать компаниям с выручкой до 800 млн руб. в год и численностью персонала до 100 человек.
Как платить по кредитам в нерабочие дни с 6 апреля по 30 апреля ?
В период с 4 апреля по 30 апреля придется выплачивать проценты и возвращать основной долг в соответствии с договором. «Банк России исходит из того, что обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором», - говорится в сообщении банка. Ранее, на нерабочей неделе с 30 марта по 3 апреля Банк России объявил кредитный каникулы. Если последний день срока по кредитным платежами приходился на период с 30 марта по 3 апреля, он переносился на 6 апреля.3 апреля Банк России заявил, что режим нерабочих дней не распространяется на организации, предоставляющие финансовые услуги в части неотложных функций. Они должны работать в штатном режиме.
Банк России мягко намекает кредитным организациям не применять к должникам жестких мер: «Кредиторы, действуя добросовестно, будут учитывать фактические возможности должника по исполнению соответствующего обязательства, наличие или отсутствие в его распоряжении возможности дистанционного обслуживания, а при отсутствии такой возможности — также режим ограничительных мер, которые применяются в соответствующем субъекте Российской Федерации и могут повлиять на возможность клиента посетить офис финансовой организации для своевременного совершения операций». Отсюда, если у вас не возможности исполнить свои обязательства по кредитам, постарайтесь своевременно уведомить об этом банк и найти компромиссное решение.
Источник: Информация ЦБ РФ от 26.03.2020 № б/н «О работе банков и платежной системы, операциях Банка России с 30.03.2020 г. по 03.04.2020 г.», «Информационное письмо ЦБ РФ от 27.03.2020 № ИН-03-31/32 «О сроке исполнения обязательств»
Что с кредитными каникулами для юридических лиц и ИП?
Нормативно-правовое регулирование предоставления кредитных каникул осуществлено в нескольких источниках:
1. Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»
Стоит отметить, что кредитные каникулы не являются новшеством, они применялись банками до пандемии COVID-19, поскольку в случае существенного уменьшения платежеспособности субъекта хозяйственной деятельности данная мера является обоюдно выгодной как для заемщика, так и для кредитной организации. Ранее реструктуризацию долга, либо отсрочку по внесению платежа можно было получить в индивидуальном порядке, обратившись в банк с соответствующим заявлением. Вопрос о предоставлении либо об отказе в предоставлении кредитных каникул решался по усмотрению банка, положительное или отрицательное решение принималось в зависимости от множества факторов, в том числе деловой репутации заемщика.По сути, изменение в регулировании кредитных каникул, связанное с пандемией, заключается в том, что в соответствии с вновь принятыми нормативно-правовыми актами, кредитная организации не вправе, а обязана предоставить каникулы.
В соответствии с п 1. ст. 7 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации в Постановлении от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции», вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком.
Претендовать на льготный период вправе организация, если она:
1. Является субъектом малого и среднего предпринимательства;
2. Осуществляет какой-либо из следующих видов деятельности:
- Деятельность прочего сухопутного пассажирского транспорта (49.3);
- Деятельность автомобильного грузового транспорта и услуги по перевозкам (49.4);
- Деятельность пассажирского воздушного транспорта (51.1);
- Деятельность грузового воздушного транспорта (51.21);
- Деятельность автовокзалов и автостанций (52.21.21);
- Деятельность вспомогательная, связанная с воздушным транспортом (52.23.1);
- Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений (90)
- Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений (93);
- Деятельность физкультурно-оздоровительная (96.04)
- Деятельность санаторно-курортных организаций (86.90.4)
- Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма (79)
- Деятельность по предоставлению мест для временного проживания (55)
- Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков (56)
- Образование дополнительное детей и взрослых (85.41)
- Предоставление услуг по дневному уходу за детьми (88.91)
- Деятельность по организации конференций и выставок (82.3)
- Ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения (95)
- Стирка и химическая чистка текстильных и меховых изделий (96.01)
- Предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты (96.02).
Если заемщик отвечает двум указанным выше требованиям, то он вправе рассчитывать на отсрочку платежей по кредитам (займам) на срок не более 6 месяцев. Данный срок начинает течь с момента обращения заемщика с требованием в кредитную организацию о предоставлении льготного периода (приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору). Направить требование можно в любой момент в течение действия договора между заемщиком и кредитором, но не позднее 30.09.20.
В требовании можно указать срок льготного периода менее 6 месяцев. Если срок не указан, то льготный период будет установлен на 6 месяцев.
В статье 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ установлен способ отправки требования, аналогичный тому, который предусмотрен договором между заемщиком и кредитором.
Кредитная организация обязана рассмотреть обращение заемщика с требованием в срок, не превышающий пяти дней, направив заемщику уведомление способом, предусмотренным договором. Если в течение десяти дней заемщиком не получено уведомление от кредитной организации, следовательно, по умолчанию льготный период считается предоставленным.
После окончания льготного периода кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа).
Главным условием, на котором предоставляются кредитные каникулы, является сохранение платы за пользование заемными средствами в кредитный период.
В соответствии с п. 13. статьи 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ по окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.
То есть, если процент по кредиту равен 15% годовых, сумма задолженности составляет 600 000 р., то проценты по кредиту за 6 месяцев льготного периода составят 45 000 р.
Если организация является субъектом малого и среднего предпринимательства, но осуществляет деятельность, которая не включена в утвержденный Правительством РФ перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, рассчитывать на отсрочку и реструктуризацию долга она все же может. Такой вывод следует из Информационного письма «О реструктиризации кредитов (займов) субъектами МСП» от 20.03.2020 г. № ИН-06-59/24.
Банк России рекомендовал кредитным организациям до 30.09.2020 (срок аналогичен сроку, установленному в ст. 7 ФЗ 03.04.2020 № 106-ФЗ) рассматривать реструктуризацию предоставленных кредитов (займов) субъектом малого и среднего предпринимательства, в том числе путем предоставления отсрочки по погашению остатка основного долга и процентов, в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП. Кредитным организациям рекомендовано не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение договора кредита(займа).
Информационные письма Банка России, исходя из анализа сложившейся практики, имеют предписательный характер для кредитных организаций. Поэтому возможно направление обращения с требованием о предоставлении льготного периода организацией, осуществляющей деятельность style="text-align: justify;"> Если организации нет в реестре, то необходимо заполнить заявление по ссылке. В случае, если организация не внесена в реестр по ошибке налоговых органов, то после рассмотрения заявления сведения будут внесены в течение 15 рабочих дней с момента отправки заявления.
Если за 2018 год по какой-то причине организация не подала необходимые сведения и на данный момент в реестре отсутствует, но за 2019 год все сведения в ФНС были предоставлены, то 10 августа 2020 года организация в реестре появится.
Также, если организация в реестре не числится, но отвечает всем требованиям, имеет смысл подавать в налоговую заявление в свободной форме о включении в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Также возможно пробовать обращаться непосредственно в кредитную организацию с пакетом документов, подтверждающим соответствие заемщика критериям отнесения предприятия к малому или среднему бизнесу, поскольку только лишь один факт отсутствия предприятия в реестре не может служить основанием для отказа, особенно в сложившейся трудной экономической ситуации.
Если вы не знаете, имеете ли право на меры поддержки от государства, как их получить, куда идти, и какие документы необходимо предоставить, не пускайте дело «на самотек». Наши специалисты с готовностью помогут Вам разобраться с этими и многими другими вопросами, просто свяжитесь с нами.
