«Статистика банкротств. Пик пройден?»
Ссылка на видео: https://youtu.be/NVk0bOwUttw?si=vUwp_oJOJZnbxgKr
Недавно наткнулся на статью в интернете, где брали интервью у генерального директора Центра стратегических разработок - Бориса Копейкина. Он считает, что тренд к росту числа банкротств в стране уже снижается. По его словам, доходы населения начинают расти, Центральный банк ужесточает правила по кредитованию. Это все может привести к изменению ситуации. и снижению числа банкротств в будущем. Согласны с таким мнением?
Если обратится к статистике банкротств за 2023 год, то по ее данным, улучшение ситуации пока не проглядывается.
За период с января по сентябрь 2023 года число банкротств в стране выросло на 29%. Ждем, конечно, новую статистику, за весь год, но цифра плюс минус будут в пределах 30%. Ну и где по этим данным можно увидеть замедление роста? Наоборот, это означает, что больше людей стало не в состоянии погасить свои долги и обращаются в суды за их списанием.
Интересно, что большинство людей сами запускают свое банкротство. В 97 % случаев люди сами обращаются в суд с заявлением. Остальные 3 % приходится на кредиторов: на банки, микрофинансовые организации и налоговая служба. Наибольшее количество судебных дел по банкротству было запущено в:
- Московская область: 12 626 случаев (+34,2%);
- Москва: 12 160 случаев (+30,8%);
- Краснодарский край: 11 843 случая (+24,6%);
- Свердловская область: 9 497 случаев (+20,1%) (наш регион ходит в ТОП четыре этого списка)
- Республика Башкортостан: 8 630 случаев (+11,9%);
- Самарская область: 8 218 случаев (+20,7%);
- Санкт-Петербург: 8 087 случаев (+10,6%);
- Ростовская область: 7 767 случаев (+24,0%);
- Челябинская область: 6 968 случаев (+15,8%);
- Новосибирская область: 6 416 случаев (+27,6%)
(данные Федресурса).
Почему происходит такой рост количества банкротств? Очевидно, что главная причина – это значительное повышение цен на товары и услуги, с одной стороны (продукты дорожают, опережая инфляцию; например, цены на машины: за прошлый год средняя цена нового автомобиля выросла на 17,3%, а цена на подержанные автомобили увеличилась аж на 28% по сравнению с началом 2023 года., про улучшение жилищных условий вообще можно забыть на ближайшее время, потому что покупку квартиры сейчас может позволить себе только инвесторы, которые покупают по несколько квартир одновременно для ее последующей сдачи, а обычный человек не может позволить купить себе новое жилье даже с учетом ипотеки), с другой стороны, - незначительный рост доходов населения.
И тут я сошлюсь на уже другую статью. Например, средняя зарплата в Свердловской области по заявлению чиновников превысила 63 тысячи рублей, а после вычета подоходного налога 13% составляет почти 55 000 рублей, что на 15,7% больше, чем в прошлом году. Получается поддержанные автомобили выросли почти на 30 %, а зарплата выросла в два раза меньше. Как итог, люди вынуждены брать кредиты под высокие проценты, но не всегда могут с ними справится, что в итоге и приводит к банкротству.
Пандемия Covid тоже оказала влияние на рост банкротств. Люди брали кредиты во время пандемии, но из-за снижения доходов, не смогли восстановиться и начали допускать просрочки по платежам. Для них банкротство стало выходом из этой ситуации. И это абсолютно правильное решение.
Теперь поделюсь с вами своим виденьем. Будет ли снижение числа банкротств в будущем?
Я не согласен с этим утверждением по ряду причин. Во-первых, доля граждан, которая продолжает набирать кредиты, тоже растет. По данным бюро кредитных историй, в первом полугодии 2023 года количество заемщиков увеличилось на 2 миллиона человек и достигло 47 миллионов. То есть, почти треть населения имеет более одного кредита. Во-вторых, надо еще перепроверить рост реальных доходов, с учетом запредельных цен абсолютно на все. В-третьих, принятие решения о продвижении внесудебного банкротства на уровне Президента и Правительства страны.
О чем идет речь. 08 ноября 2023 г. Президент утвердил список поручений Правительству. Первое поручение (представьте себе, первое поручение из 17, то есть насколько оно важно) - это информирование каждого из нас о новых возможностях внесудебного банкротства граждан. И все это продвижение будет происходить через портал государственных услуг. Каждый из нас представляет как выглядит личный кабинет госуслуг, какими там услугами можно воспользоваться, вот теперь в этот список предлагают добавить услугу по внесудебному банкротству, упрощенному, которое происходит сейчас через МФЦ. Таким образом, скорее всего, в ближайшее время для каждого из нас появится возможность, не выходя из дома, или даже через приложение на мобильном телефоне запускать процедуру личного внесудебного банкротства.
Ну и самая важная причина, по которой снижение числа банкротств в будущем не случится, это законопроект по сохранению ипотечного жилья при процедуре банкротства. Многие в стране ждут принятие закона о сохранении ипотеки при банкротстве (я делал отдельный выпуск на эту тему на нашем канале: https://youtube.com/@samchukdemyan?si=5_0OLKe4OmRd0lz1 канале пару месяцев назад).
Принятие этого законопроекта даст новый толчок к росту числа банкротств, потому что он даст возможность и списать потребительские кредиты и сохранить единственное ипотечное жилье. Если сейчас люди просто вынуждены платить по кредитам из последних сил, потому что рискуют потерять единственное жилье, то с принятием этого законопроекта, риск потерять ипотечную квартиру пропадет и многие захотят воспользоваться таким шансом.
Если вы находитесь в финансовой трудности и не знаете, как справиться с долгами и вернуться к нормальной жизни свяжитесь с нами и мы обязательно поможем. Не откладывайте решение финансовых проблем на потом.
Автор: Демьян Самчук
