Как СОХРАНИТЬ ИМУЩЕСТВО при банкротстве? Рабочий способ...

Сохранение имущества при наличии долгов — непростая задача, но существуют законные способы, которые помогут защитить ваши активы.

Но прежде чем мы перейдем к вопросу о способах сохранения имущества, я, как обычно, хочу выдвинуть ряд мыслей, чтобы вы лучше понимали мое личное отношение к данному, достаточно часто встречающемуся, вопросу: как не потерять имущество при банкротстве физических лиц?

Первая идея.

Я рассматриваю вопрос способов сохранения имущества с точки зрения конечной стоимости такого сохранения для самого должника. Точнее, сколько дополнительно должнику придется вкладывать ресурсов, таких как деньги, время, люди для сохранения, в частности, совместно нажитого имущества.

Например, супруга должника в рамках процедуры банкротства мужа не хочет расставаться с автомобилем, купленным в браке, поэтому она решает воспользоваться преимущественным правом выкупа этого автомобиля перед третьими лицами. Понятно, что для супруги должника выкуп автомобиля будет в два раза дешевле в отличие от других покупателей, но необходимость тратить дополнительные деньги все равно возникает. Поэтому я и говорю о платности или бесплатности того или иного способа.

Есть абсолютно бесплатные способы, такие как предусмотренный законом перечень имущества, который не подлежит изъятию. И в этом ключе, это абсолютно бесплатный вариант, потому что ваше имущество обладает неприкосновенностью (иммунитетом) в силу закона и вам не нужно тратить на это дополнительные средства. Мы позже остановимся на этом перечне, а сейчас переходим к следующей идее.

Вторая идея, которая, вероятно, вызовет много критики, заключается в том, что сама постановка вопроса о сохранении имущества в процессе банкротства является в корне неверной. Почему? Потому что сохранение имущества и цель процедуры банкротства являются взаимоисключающими. Простыми словами, сохранение имущества и банкротство — это ровно такие же друзья, как кошка с собакой: они могут жить под одной крышей, но уживаться им совершенно не под силу!

А все потому, что процедура банкротства защищает интересы не только должника, но и интересы кредиторов. Так что, если вы вдруг оказались в ситуации банкротства, запомните: ваше имущество — это не ваш верный друг, каждый объект может стать "жертвой интересов" кого-то другого!

Но, несмотря на возможную критику с вашей стороны, я все равно считаю важной эту мысль. Надеюсь я смогу найти единомышленников. 

Когда речь идет о сохранении имущества, необходимо понимать, что это может потребовать определенных финансовых затрат. Важно не поддаваться обещаниям тех, кто гарантирует сохранение вашего имущества и «списание» долгов с легкостью, выдавая при этом «гарантийные письма» с синей печатью. Очень много уже таких историй, когда люди доверились таких гарантам, а в процессе банкротства им пришлось экстренно искать денежные средства для того, чтобы сохранить тот или иной актив.

Подходы к сохранению имущества.

Первый подход, который я выделяю - это определение рыночной стоимости имущества. Тут меня сейчас наверно некоторые начнут обвинять в ударении на занижение стоимости имущества, но я с этим не соглашусь. Сейчас попробую объяснить.

Существует мнение, что занижение рыночной стоимости — незаконная схема. Возможно, но я же не говорю о злонамеренном занижении. Заказывая оценку в различных экспертных организациях, мы, как правило, никогда не получаем одни и те же цифры. Как раз, все наоборот. Очень часто разница между двумя оценками и ценами, указанными в них, колоссальная. И это понятно. Все дело в том, что в определении рыночной стоимости эксперты применяют три разных метода: сравнительный, затратный и доходный.

В моей практике был случай, когда одна экспертная организация, выполняя поручение лизинговой компании, при определении рыночной стоимости предмета лизинга - экскаватора погрузчика, применила доходный метод, по результатам которого стоимость экскаватора погрузчика составляла 8 миллионов, что нас полностью не устраивало. Мы обратились в другую экспертную организацию, которая посчитала этот же экскаватор сравнительным методом, и стоимость выросла до 12 миллионов, после чего суду не осталась ничего другого как назначить судебную экспертизу по определению рыночной стоимости, где мы получили уже третью стоимость.

Какой главный вывод следует отсюда? В случаях, касающихся стоимости объектов, стороны (истец-ответчик, должник-кредитор) часто расходятся в оценках, и такое бывает довольно часто.

Страховые компании не выплачивают в полной мере материальный ущерб потерпевшим в ДТП, что вынуждает последних предъявлять судебные иски к страховым компаниям. И что теперь обвинять страховые компании в намеренном занижении стоимости или обвинять потерпевших, потому что они хотят взыскать со страховой компании больше чем им полагается? Нет, конечно. Суд поставит точку в этом вопросе и определит рыночную стоимость спорного имущества на законных основаниях.

Второй подход. Выкуп имущества в процессе проведения торгов.

Ни для кого не секрет, что в рамках процедуры банкротства для начала проводится первый аукцион (торги), где стоимость объектов идет вверх от изначально предложенной. Кто предложил более высокую цену за объект, тот и становится победителем. Как правило, желающих принять участие в первом аукционе нет. Многие дожидаются снижения стоимости, которое происходит в результате второго аукциона. Здесь цена снижается от первоначального предложения на 10 %. В случае если победитель не будет определен по результатам второго аукциона, тогда объект будет предложен к продаже через публичное предложение, где стоимость объекта будет уменьшаться на определенный шаг: например один раз в месяц или в неделю, в зависимости от утверждённого положения. Это и есть самый интересный этап в рамках процедуры банкротства, потому что есть реальный шанс купить объект со скидкой в 30, 40, 50% и более процентов.

Третий. Приоритетное право выкупа имущества вторым собственником или совладельцем.

Я в начале уже приводил пример супруги, которая хочет в рамках процедуры банкротства ее мужа сохранить автомобиль, земельный участок, возможно вторую квартиру, купленные в браке. В этом случае она имеет право воспользоваться преимущественным правом выкупа этого актива перед третьими лицами.

Четвертый. Исключение имущества из конкурсной массы с доказательством необходимости владения этим имуществом, например, транспортным средством.

Ранее я уже делал выпуск, посвященный сохранению автомобиля в банкротстве. Его можно увидеть на КАНАЛЕ по ССЫЛКЕ.

Ранее Верховный суд напомнил, что нужно соблюдать баланс интересов между кредиторами, должником и детьми должника, которые находятся у него на попечении. Поскольку автомобиль использовался должником для перевозки детей в школу и детские сады, то это обстоятельство, по мнению Верховного суда, указывает на необходимость использования именно личного автомобиля и невозможность использования общественного транспорта. В конечном счете, автомобиль был сохранен за должником.

Пятый способ - раздел совместно нажитого имущества. На текущий момент не требует дополнительных комментариев.

Шестой способ.

Реструктуризация долга / заключение мирового соглашения. 

Основная цель реструктуризации — помочь должнику погасить свои долги без лишних проблем в течение пяти лет. Для этого рассматриваются его доходы, имущество и сумма долгов, а затем составляется план. Если в течение пяти лет человеку удается выплачивать долги и не ухудшать качество жизни, суд может утвердить этот план. Для должников, у которых есть ценное имущество, реструктуризация или заключение мирового соглашения — это хороший шанс его сохранить и расплатиться с долгами без больших потерь.

Что точно сохраняется за должником и членами его семьи? Или как я уже говорил - бесплатные методы сохранения имущества тоже есть.

Чтобы ответить на этот вопрос нужно обратится к статье 446 Гражданского процессуального кодекса. В ней содержится полный перечень имущества, обладающий иммунитетом, т.е. защитой от взыскания.

В первую очередь, это единственное жилье. Сюда же относится и земельный участок, на котором построен дом, обладающим признаком единственного жилья.

 Также в этот перечень входят:

• Личные вещи, такие как одежда и обувь. Исключение составляют драгоценности и предметы роскоши;
• Имущество, необходимое должнику для работы, если его стоимость не превышает 10 000 рублей. Правда, что сейчас можно найти за эту стоимость для работы не понятно. Обычный телефон и то стоит дороже, не говоря уже о ноутбуке для программиста или фотоаппарата для фотографа. Разве только барабанные палочки можно купить для музыканта, но и то могу ошибаться. Если что поправьте меня.
• Денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и членов его семьи, которые находятся у него на иждивении. В Свердловской области на текущий момент в денежном выражении прожиточный минимум составляет 17 556 рублей для трудоспособного населения, 15 098 рублей для пенсионеров и 17 029 рублей для детей. Ваш доход свыше указанных сумм, будет формировать так называемую конкурсную массу, из которой при завершении процедуры будут происходить расчеты с кредиторами. Но и доход свыше сумм прожиточного минимума можно попытаться дополнительно исключить, если у вас есть вынужденные дополнительные расходы (аренда жилья, необходимость в лечении). Для этого необходимо подать отдельное заявление в суд и обосновать необходимость таких расходов.
• Транспортные средства и другие вещи, которые необходимы должнику в силу его инвалидности.
Ну и наконец, теперь на законодательном уровне внесли изменения в закон «О несостоятельности» (банкротстве)» и разрешили сохранять единственную ипотечную квартиру в рамках процедуры личного банкротства.

Главная идея сохранения единственной ипотечной квартиры — это возможность заключать мировое соглашение с банком, в пользу которого установлена ипотека. При этом, возможность заключать мировое соглашение на прямую с банком в пользу которого оформлена ипотека, без учета мнения других кредиторов, то есть банков, которые выдавали обычные потребительские кредиты и других кредиторов.

                                                                                      ***

Подходя к процедуре банкротства, важно тщательно изучить варианты сохранения имущества и проконсультироваться с опытными юристами. Это позволит минимизировать риски и обеспечить более взвешенный подход к своим финансовым вопросам. Сохранение имущества может потребовать финансовых вложений. Не стоит доверять недобросовестным обещаниям «специалистов», которые гарантируют сохранность всех активов и освобождение от долгов.

Наша компания имеет большой опыт решения таких задач. Каждый случай уникален, и мы понимаем, что не существует универсального решения, поэтому внимательно изучаем ваше дело, чтобы предложить наилучший вариант.

 Автор: Демьян Самчук